在当前的金融市场上，理财产品收益下降早已不是什么新鲜事，自2018年初开始，银行理财收益就开始呈现整体下行的趋势，此前一直非常热门的货币基金也和银行理财“同进退”。2021年底资管新规过渡期结束后，保本理财产品正式推出金融市场，理财产品不再预期收益率，这就要求投资者充分了解理财产品信息，做到风险与盈亏“买者自负”，进一步加大了投资者通过投资实现财富增值的难度。

近日，根据央视财经频道报道，有专家表示在2022年稳增长大的政策背景下，宏观经济政策会保持相对积极的状态，总量上会保持整个金融市场流动性的合理充裕，预计未来一段时间，人民银行仍然会有降准或者降息空间，这对理财产品的收益率会造成影响，意味着整个理财产品的整体收益水平未来仍然会有进一步下行的空间。

另外，专家还表示，在理财产品整体收益水平下降的趋势下，不同类型的理财产品收益走势也有很大差异。结合目前全球正处于通胀风险升温的大环境，对于普通投资者来说，投资黄金产品收益会相对更高一些。众所周知，黄金长久以来就是一种投资工具，而且兼具商品、货币和金融多重属性。历史经验表明，投资者在资产组合中加入适量的黄金资产，不仅能对抗通货膨胀，还能分散整体投资风险，有效提高资产组合收益的稳定性和可预期性。

此前，有黄金与各种金融资产相关性的长期时间序列数据分析对比说明，黄金价格的运动独立于资产组合中其他资产价格的运动，因此与其他资产价格运动缺乏相关性。特别是在2008年爆发全球金融危机后，黄金成了极少数真正令投资者的投资组合实现资产保全的投资品种。

我国居民对黄金的喜爱程度也是有目共睹，在2013年国际金价大跌时，中国大妈疯抢黄金一战成名，中国大妈对黄金的购买力甚至导致国际金价创下当年内最大单日涨幅。之后黄金又经历了一次震撼暴跌，导致中国大妈纷纷被套牢，这让很多投资者清楚地认识到，黄金投资虽好，但也要避免盲目投资，理性入市才能实现投资增值。

在当前的金融背景下，保守型投资者可以通过金店或者商业银行购买金条和金币等实物黄金，此外定期存款与国债投资也是不错的选择；稳健型投资者可以考虑在银行申请纸黄金交易账号参与纸黄金买卖，不过近两年来国内多家银行逐渐调整贵金属投资业务，投资者交易机会减少。

另外，平衡型投资者更适合黄金期货、黄金TD和黄金ETF等黄金投资产品，黄金期货可以在上海期货交易所认可的期货经纪公司交易，黄金TD和黄金ETF一般在上海黄金交易所会员平台开户投资；积极型投资者更青睐眼下最热门的现货黄金投资，现货黄金较低的交易门槛和灵活的交易制度，让不少投资者实现了投资获利，特别是金荣中国的客户，在平台0元开户0佣金0手续费和高额赠金的优势下，在现货黄金交易市场上抓住了更多投资机会，实现了财富增值。

总之，虽然金融理财产品的收益“跌跌不休”，但在互联网金融的飞速发展下，摆在投资者面前的理财产品选择变多了。不过对于投资者来说，要应对收益下降，还是需要多研究市场走势和产品动向，并根据产品的风险等级选择适合自己的产品，进一步优化自己的投资组合。

文章来源：《财经研究》 网址: http://www.cjyjzz.cn/zonghexinwen/2022/0214/1623.html

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